Jetlend (Джетленд) — молодая краудлендинговая инвестиционная платформа из Сколково. Раскручивается очень активно, обещает много :). Занимается тем, что помогает встретиться заемщикам и инвесторам. Заемщики — это различные структуры малого бизнеса, кому срочно нужны деньги, и кому обычный банк их дать или не готов, или готов, но после такой длительной тягомотины, что желание у бизнеса сотрудничать с банком отпадает. А инвесторы — это мы, простые розничные «хомячки», кого не устраивают ставки по облигациям, и кто готов рискнуть ради пяти лишних процентов доходности.
На сегодня (17 июня 2021 г.) минимальный взнос 30 тыс руб, но с июля обещают ограничения убрать и позволить почувствовать себя рантье всем, у кого есть хотя бы 100 рублей.
Детальных разборов в интернете много, повторяться не буду, потому как все это теория, которую вы скорее всего, уже прочитали или посмотрели на Ютьюбе. А нам нужна практика… Поэтому откроем счет, для начала вложим 30 тыс руб и последим.
17 июня 2021 года. В качестве отправной точки зафиксируем обещанную размещенным на сайте калькулятором доходность за год и начальный баланс:
Процесс регистрации несложный: ввел номер телефона, получил СМС о регистрации, загрузил на сайт фото паспорта, ответил на несколько вопросов анкеты.
Через Тинькоф банк по QR-коду сделал бесплатный банковский перевод. Через полчаса деньги появились на счету в личном кабинете.
В настройках инвестора выбрано «Автоинвестирование — неактивно».
Вся эта простота и скорость расставания с деньгами многих насторожит :). Поэтому не расслабляемся и следим за отчетами. Продолжение следует…
Update 18 июня 2021 Спустя сутки после регистрации в личном кабинете указана информация о выдаче займов пяти ООО и ИП. На каждого нового заемщика приходило уведомление на почту. Роздана примерно четверть от всей суммы инвестирования.
Update 04 июля 2021 За две недели с момента начала инвестирования вся сумма в 30 тыс руб была распределена по заемщикам.
Update 19 июля 2021 Прошел месяц с момента начала инвестирования. В портфеле 21 заемщик, большинство из которых должны мне по 1500 руб, Для первых шести наступил день первой оплаты. Напомню, система устроена так, что заемщики возвращают раз в месяц одновременно процент по кредиту и часть займа. Платежи пришли от всех шести заемщиков. По 135-139 рублей. Из которых проценты составляют от 19 до 25 рублей в зависимости от ставки кредитования.
Update 22 июля 2021 Так как автоинвестирование у меня выключено, все возвращаемые заемщиками деньги поступают на мой счет и лежат ждут дальнейших указаний: быть выведенными или реинвестированными. Решил протестировать вывод. Дал команду на вывод всех свободных средств (1900 р). Отдаю должное — через 5 часов деньги пришли на карту.
Update 31 июля 2021 Прошел месяц с момент распределения всех инвестированных средств. Все 21 заемщик выплатили свои первые платежи.
Update 1 августа 2021 Продолжаем тестировать сервис, на этот раз реферальную программу. По своей же ссылке перешел и открыл второй независимый счет.
Минимальная сумма для первого пополнения осталась по-прежнему 30 000 рублей, хотя в планах платформы было снятие ограничения для более массового привлечения инвесторов.
Update 3 сентября 2021 Появилось приложение для телефонов. Установил себе, нашел один баг: при моем портфеле займов в количестве 21 штука на индикаторе диверсификации указано значение 20. В остальном пока все ОК.
Все заемщики перечислили без просрочек свои вторые платежи. Появившиеся в результате свободные средства полностью (4416 р.) выведены со счета. В сумме со счета выведено 6316р.
Update 2 ноября 2021
Удивительно, но все заемщики продолжают платить без просрочек и дефолтов. Сервис очень достойно развивается. Добавляется новая информация в личном кабинете. Плюс отличное приложение на телефоне.
Будет обидно, если из-за кризиса (а он без сомнений когда-то будет) рост количества банкротств подорвет доверие к платформе.
Вывел еще 5127 рублей. Всего со счета выведено 11443 р.
Update 2 марта 2022
В портфеле появился один заемщик с просроченным платежем. 6 заемщиков полностью погасили свой кредит. Остальные 14 продолжают платить.
В приложении указана доходность 24% годовых.
Вывел еще 7300 руб. Так же выводил в январе 6620р. Всего выведено 25363 р.
Update 15 июня 2022
Появился второй заемщик с реструктуризацией долга. Не смотря на это, система показывает доходность 33% годовых…
Зеленая линия роста моего капитала в JetLend бьет и акции, и облигации, и даже средний результат других инвесторов на платформе. Чем же я так отличаюсь от остальных? Реинвест у меня отключен, значит и доходность не самая высокая должна быть. Может, заемщики хорошие попались?
33% процента доходности — это признак какой-то пирамиды.
Похоже, платформа в своих расчетах не учитывает вывод средств и показывает доходность с текущего портфеля. Заработал на процентах 3856р. А то что не с суммы 8493 (как на скрине выше), а с 30000 руб для JetLend-а разницы нет :))).
Как, наверное, помните, я для сравнения открывал второй счет тоже на 30 тыс рублей, но с автоинвестированием и без вывода средств. Ниже скрин для второго счета. Как видите, доходность чуть более 20 процентов. Но опять же, непонятно… 20.74% — это «годовые» или все же «за 10 месяцев»? Потому как 5239 от первоначальных 30000 это 17.46%.
В итоге вывел еще 5300р. Всего выведено 30663р. Напомню, заводил ровно год назад 30000 рублей. Свои деньги вернул полностью. И еще более 3 тыс рублей продолжают работать. Правда, 2 тыс из них будут возвращать в течение почти 3х лет из-за реструктуризации.
Как то так…
Update 17 июня 2022
Сегодня ровно год с момента ввода денег на счет.
17 июня 2021 на счет были заведены 30000р.
Остаток 3193р.
Выводы средств:
22.07.21 1900р
03.09.21 4416р
02.11.21 5127р
01.01.22 6620р
02.03.22 7300р
15.06.22 5300р
Всего выведено: 30663р
Остаток на счете: 3193р.
Считаем доход: (30663+3193) — 30000 = 3856р
Результат совпадает с числом в личном кабинете на сайте.
Считаю средневзвешенную сумму с учетом выводов.
Использую количество дней между вводом-выводами:
(35*30000 + 43*28100 + 60*23684 + 60*18557 + 60*11937 + 107*4637) / 365 = 16543.
Высчитываю доходность: 3856/16543 * 365/365 * 100 = 23%
Очень достойно!
Хотя и не 33, как считает система…
Update 13 июля 2022
«Чем дальше в лес, тем толще партизаны» :))
Или чем меньше денег остается на счете, тем больше доходность.
Уже более 50 процентов в рублях! А в евро… Страшно представить — более 80!
Продолжаю выводить деньги. Сегодня еще 1552 рубля. Всего выведено — 32215 р. Остаток на счете — 2010 р.
Update 03 ноября 2022
На первом счете оставшиеся 2000 руб продолжают потихоньку работать. Так как это, в основном, реструкторизированные займы, то процесс превращения займов в кэш — очень медленный. На сегодня кэш — 334 рубля и оставшиеся займы 1831 р.
На втором счете (с автоинвестированием), откуда деньги не выводил, результат такой:
Первоначально заведенные 30 тыс рублей превратились в 36236 руб. 24% доходности за все время соответствуют 18 процентам годовых. Но доходность, очевидно, «бумажная». При попытке продать все и выйти придется делать огромную скидку покупателю займов.
Update 02 января 2023
В середине декабря поставил все активы на втором счете на продажу. Дал дисконт сначала 1%, затем 2% от номинала. За две недели продал почти все займы. Вывел 35 тысяч рублей. На счете осталось 712 рублей и несколько займов: как дефолтных, так и реструктурированных. Этот счет я открывал 1 августа 2021 года. За 15 месяцев 30 тыс руб превратились в 35 тыс. Рост 16.6%. Чуть больше 13 процентов годовых. Не смотря на автоинвестирование доходность меньше, чем на первом счете. Сказывается дисконт при продаже.
Update 04 января 2023
Допродал со скидкой 40 процентов последний преддефолтный займ. Остались только дефолтные и просроченные займы не доступные к продаже с остатком долга 1980 рублей. Вывел оставшиеся 1089 р. Общий итог стал 6089 рублей доходности с вложенных 30 тыс.
Update 08 января 2023
С первого счета вывел еще 1387 руб. Всего выведено 33 602 руб.
ВЫВОД
В Jetlend я в качестве инвестора пробыл полтора года. На вложенные 60 000 руб я получил 69 691 руб выведенных денег. На платформе остались 837 руб займов с реструктуризацией, 296 руб просроченных (потенциальные банкроты) и 1679 руб обанкротившихся займов.
В целом, очень достойная доходность, а учитывая, что с первого счета я начал выводить деньги фактически сразу, как только пошли выплаты — доходность отличная!
Из недостатков отмечу только неумение платформы считать реальную доходность на вложенный капитал. Что для реального инвестора вряд ли будет серьезным недостатком. Ведь на «обратной стороне медали» сложная для нашего рынка идея реализованная с нуля и с очень достойным результатом! Поздравляю основателя компании Романа Хорошева с реализованным стартапом!
Если вы еще не инвестор в JetLend и желаете получить дополнительную доходность (+4% на 3 месяца), можете для регистрации воспользоваться реферальной ссылкой: Jetlend.